안녕하세요, 문기주 입니다.


역시나 오랫만에 이메일로 인사를 드리게 됩니다.

자본시장통합법으로 인해 3~4월, 두달동안 무려 4개의 자격시험을 준비하는 척(?) 하느라 다소 바빴던걸로 이해해주시면 감사하겠습니다.


  1. 증권(주식/채권)투자상담사
  2. 일임투자자산운용사(랩 어카운트)
  3. 부동산펀드투자상담사 (리츠펀드 등..)
  4. 파생상품펀드투자상담사  (선물/옵션/스왑 등)

위 4가지의 시험을 치뤘고, 다행히(?) 모두 합격하였습니다.

앞으로 좀더 긴밀하고 구체적인 재무설계와 자산관리가 가능하게 되었으니 충분히 활용하시기 바랍니다.

물론 기존 AIG생명의 대리점계약도 유효하며 위 서비스는 삼성증권과 함께 제공됩니다.


제목에 왠 '고친소'냐? 이상하게 생각드시죠?

무슨 성형수술도 아니고...ㅋㅋ

 

영업사원 1명이 정성을 다해 관리할 수 있는 고객 수에는 한계가 있습니다.

따라서 무차별하게 신규 고객을 확보하는 것 보다는

고객과 더불어 함께 할 수 있는 분들만 모시고 싶습니다.

완전만족으로 보답하겠습니다.


문기주 올림.
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MOON, KI-JOO



E. staragent@empal.com

문기주님의 인가하에 "StarAgent의 돈$ 얘기"를 포스팅 연재 합니다.


 


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  1. ^^ 고친소로 대박신화까지 가셨으면 좋겠습니다.
    • 네 저분이 대박 나시면 저에게 떡고물이라도 주실지 모르니까요 ^^;
      헤헤헤.
      암튼 열심히 하시더군요..
  2. 음, 고양이 친구를 소개합니다인줄 알았어요. <<
    • 와우~~
      Mikolev님은 그렇게 생각하셨을지도 모르겠네요. ㅋㅋㅋ
      방문 감사합니다.
secret

안녕하십니까? 문기주 입니다.

 

최근 손해보험사에서 '4월1일 부터 보험료 인상되고 보장이 대폭 축소된다 ~'는 전화 받은적 있으시죠?

저한테까지 가끔씩 전화가 오는걸 보면

각 회사의 기존 고객이나 인터넷 포탈 등으로 수집된 고객정보를 통해

거의 전면적으로 전화를 돌리고 있는 듯 합니다.

 

이러한 내용에 대해 가끔 저에게 문의를 주시는 분이 계셔서 간단하게 정리해드립니다.

 

1) 보험료 인상 요인



보험료는 미래 평균적으로 지급될 시점의 보험금에 대해

시장 이자율만큼 할부로 계산하는 방식으로 계산됩니다.

작년 말 부터 지금까지 한국은행에서 대대적으로 기준금리를 인하함에 따라서

보험사에 적용되는 예정이율이라는 금리가 인하되면 보험료가 약간 인상되는 효과가 있습니다.

 

2) 보장내용 축소 요인



이부분은 생명보험사와 관계없이 손해보험사에만 적용되는 부분입니다.

최근 2~3년 전부터 손해보험사의 실비보상형 건강보험이 무쟈게 많이 팔렸고

많은 분들이 혜택을 보고 계십니다.

하지만 천사와 악마가 공존하는 이 세상에서

악마가 주동하는 모럴 해저드(moral hazard)라는게 있기 마련입니다.

모럴 해저드라 함은

"어차피 병원비 돌려 받을건데 입원도 오래하고, CT/MRI 다 찍어보지 뭐" 정도가 되겠죠.

이에 따라 건간보험공단의 재정이 심각하게 악화되고 있어

앞으로는 보장금액을 줄이고 본인부담금을 높이라는게 감독당국의 명령(?)입니다.

도움 되셨기 바랍니다.

 

문기주 올림.
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2008/11/19 - [StarAgent 돈$얘기] - [StarAgent] "뉴스후"를 보고.. 환햇지의 이해...



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안녕하십니까? 문기주 입니다.
 
최근 (고)최진실의 자녀 친권 및 재산 상속과 관련하여 논란이 많습니다.
자살이라는 극단적인 선택을 함에 있어서
'애들을 부탁해 ~'라는 말 한마디로는 가족들이 아무런 대응을 할 수 없었습니다. (적어도 법적으로는...)
 
잘 아시다시피
사망원인 중에 유일하게 스스로 사망시점을 예측할 수 있는 것이 바로 자살입니다.
언제 죽을지 스스로 선택함에 있어 오로지 죽을 방법만을 고민(?)하다보니
남겨질 가족의 고민은 할 겨를이 없었겠죠.
이러한 불행(?)을 막기위해서는 반드시 유언장을 작성했어야 합니다.
 
여기에서 유언장이라 함은 법적 효력이 있는 유언장을 의미합니다.
즉, '애들을 부탁해~' 라는 말은 아무 의미없는 말입니다.
 
그럼, 법적으로 유언이 할 수 있는 것들을 알아보겠습니다.
1. 유증 : 유언에 의한 증여라는 의미로 어떤 재산을 누구누구에게 주겠다는걸 구체적으로 적어야 합니다.
2. 재단법인설립 : 어려우니깐 pass ~
3. 신탁 : 재산을 수탁자에게 위탁하여 수익자를 위해 관리하도록 하는 것
4. 인지 : 밖에서 낳은 자식이 있음을 알리는 것 (이런일이 있으면 안되겠죠?)
5. 친생부인 : '사실은 친엄마가 아니란다...' 등
6. 후견인 지정 : 미성년자녀의 법정대리를 할 후견인을 지정 하는 것
7. 상속재산의 분할방법의 지정 또는 위탁 : 설명이 필요없으니 pass ~
8. 상속재산 분할금지 : 설명이 필요없으니 pass ~
9. 유언집행자의 지정 또는 위탁 : 설명이 필요없으니 pass ~

이제 좀 감이 오시나요?
(고)최진실이 재산 상속인의 지정, 아이들을 위한 재산의 신탁 등
좀더 세심하게 유언을 남기고 갔다면 고인의 뜻에 대한 법적 대응에 유리했겠죠.
 
그런데, 유언장을 아무렇게나 쓴다고 되는것은 아닙니다.
이미 사람이 죽은 뒤에 그 진위여부를 판단해야하는 어려움 때문에
유언장의 작성방식은 아래와 같이 엄격하게 제한하고 있습니다.
 
<유언장 작성 방법>
1. 반드시 자필로 쓴다. (컴퓨터 출력이나 블로그 등으로 불가)
2. 작성일을 반드시 써야한다 (oooo년 oo월 oo일, 혹은 나의 몇번째 생일 등)
3. 작성자의 이름을 반드시 쓴다
4. 날인을 해야한다. (꼭 인감일 필요는 없으며, 손도장도 유효함)

지금 당장 백지한장 꺼내서 유언장을 작성하세요.
죽기 직전에만 쓰면 되겠지만 그게 언제인지 알 수 없을 뿐더러,
가족들 싸움나고, 죽어서까지 욕먹습니다.
 
문기주 올림.
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  1. 윽,,, 너무 공으로 드시는군요. 저도 좀 나눠주세요.
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절친한 친구의 소개로 어떤 사람을 만났습니다.

첫인상도 매우 좋았고 아주 오랜동안 사귀게 되었으며 결혼까지 했습니다.

물론, 결혼에 이르기까지 주위 친구들의 평도 좋았으며

그사람도 저의 친구들을 많이 챙겨주었습니다.

하지만 몇년의 시간이 지나보니 처음의 기대와 달리,

그동안 알지 못했던 성격차이도 발견하게 되고,

엎친데 덮친격으로 바람까지 피우는 것 입니다.

이혼을 수도 없이 생각했습니다만,

이미 아이가 있기에 이러지도 저러지 못하는 상황이 되버렸습니다.


여러분이라면 어떻게 하시겠습니까 ?


"세상에 여자가 하나 뿐이더냐 ? 더 좋은 사람 만날 수 있으니 미련 없이 헤어져라 !" 고 하시겠습니까,

아니면 "아이도 있는데, 그동안의 쌓인 정도 있고 하니 참고 살아라!" 하시겠습니까 ?


여러분, 깜짝 놀라셨죠 ?

실제 이야기가 아니라, 요즘의 펀드투자자(특히 중국...)의 고민을 빗대어 표현해본 것 입니다.

위 내용의 '어떤 사람'을 '펀드'로 바꾸어 보겠습니다.



사용자 삽입 이미지

잘 아는 PB로 부터 '중국 펀드'를 소개받았습니다.


대부분의 펀드가 두배 가까운 수익을 내고 있기에

적립식으로 꾸준이 투자하기로 했습니다.

물론, 작년까지만해도 은행이자의 두배가 넘는 수익을

꾸준히 거두고 있었고, 주위 친구들은 저를 부러워했습니다.

하지만 마이너스로 돌아선지 몇달이 지나고,

왜그럴까 공부를 하다보니 미처 알지 못했던

중국의 투자 위험도 알게되고,

엎친데 덮친격으로 집 살 때 받았던

대출 이자까지 늘어나게 되버렸습니다.


손해난 펀드를 팔아버릴까 수도 없이 생각했습니다만

그동안 투자했던 시간도 아깝고, 앞으로 다시 오르게 되면 후회할지도 모르기에

이러지도 저러지도 못하고 있습니다.


여러분이라면 어떻게 하시겠습니가 ?


자, 똑같죠 ?

중국펀드는 물론, 국내주식형 펀드, 그리고 이들 펀드를 편입하고 있는 변액보험 까지

이미 투자를 하고 계신 모든 분들의 고민일거라 생각됩니다.

하지만 한분 한분의 투자 목적/기간이 다르고

손실을 감내할 수 있는 성향도 다르기에 뭐라 딱 잘라 해답을 드리기는 어렵습니다.


아무쪼록 이 어두운 터널을 빨리 지나고 싶은 마음입니다.

오늘 하루도 화이팅 하세요 ^^


문기주 올림.

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  1. 지금 상황이 딱 맞아 떨어지는데... 과연 중국 펀드 어떻게 해야하나.
    끌끌
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안녕하십니까? 문기주 입니다.

무더운 날씨와 장마에 잘 지내시는지 궁금합니다.

고객 몇분 전화를 드려봤는데 안받으시는걸로 봐서 휴가중인 분도 많으신 듯 하네요.


오늘은 2006년 하반기 주목을 받았던 베트남에 대해 잠시 알아보겠습니다.

당시 '베트남 펀드 빨리 가입해야 한다'며 저를 재촉했던 손님이 계셨는데

제가 베트남을 잘 알지도 못했고,

당사 상품중에는 베트남에 투자하는 펀드도 없었을 뿐더러

4~5년간 환매가 제한된 폐쇄형 펀드들이었던터라 딱히 제안을 못드렸던 기억이 납니다.


최근 제가 만난 몇 분들 중에

베트남 펀드 가입하고선 이러지도 저러지도 못하는 걸 보았기에

잠시 쉬어가는 의미에서 간단하게 몇자 적어봅니다.

사용자 삽입 이미지

(출처 : 제로인, 머니투데이 기사 재인용)


'똥개도 집앞에서는 50% 먹고 들어간다'는 말이 있듯이

알고 가는 것과, 모르고 가는 것은 차이가 큽니다.


사용자 삽입 이미지

(출처 : 삼성증권 FnProMax, 2008.08.01)


* 베트남 아직은 쫌 ....

  • 호치민증권거래소, 하노이증권거래센터의 시가총액을 합해도 20조원이 안되는 나라
  • 이는 우리나라 삼성전자 한종목 시가총액의 1/4도 안되는 나라
  • 지난 6월 기준 27%가 넘는 물가상승률을 기록한 나라
  • 핵심소비자물가지수 중 식료품비중이 40%가 넘는 나라
  • 1년 짜리 은행예금 이자가 20%인 나라

* 그래도 기회는 있다는 ...

  • 평균연령 26세로 젊은 성장동력을 보유한 나라
  • 높은 교육열로 숙련노동자 배출이 예고된 나라
  • 정부의 적극적 개입으로 거시경제 변수가 개선될것 같은 나라

보다 자세한 내용은 첨부 파일을 읽어보시기 바랍니다.

출력해서 지하철이나 버스로 출퇴근할 때 딱 읽기 좋은 분량입니다. ^^


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  1. 헛..은행이자가..20%. . .
    베트남에 예금들고 싶어지네요 ㅎㅎ
    • 문기주님에게 상담 받아보세요~~ ^^;
      저도 무척이나 땡기긴 하지만... 돈이 없다는거..ㅠㅠ;
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